前言
在日常生活中，無論是急著提款現金，或是正準備使用 Apple Pay、Line Pay 進行支付時，發現中國信託（中信）金融卡無法使用，絕對是令人焦慮的時刻。特別是當螢幕顯示「密碼錯誤次數過多」或是收到銀行簡訊通知「暫停自動化交易功能」時，許多人往往不知所措。
其實，金融卡被鎖卡通常歸納為兩大類原因：一是單純的晶片密碼輸入錯誤達 3 次，二是近期銀行為了配合政府打詐，針對頻繁小額交易或異常金流進行的風險控管（風控）。本文將針對這兩種情況，詳細整理出最完整的解鎖步驟、所需文件以及不同身分（如未成年人）的處理方式，協助您快速恢復帳戶功能。
為什麼我的中信金融卡會被鎖？
在尋求解決方案前，先確認被鎖卡的原因，這決定了您該採取哪種處理途徑：
密碼錯誤鎖定：在 ATM 或讀卡機上連續輸入 3 次錯誤的晶片密碼。
風險控管鎖定：近期有大量密集的小額支付（如手遊課金、連續多筆第三方支付交易），觸發銀行的防詐機制。銀行會寄發簡訊通知「因詐騙頻傳，已暫停您名下帳戶自動化交易功能」。
情況一：還記得密碼，但不小心按錯被鎖（ATM 自助解鎖）
如果您只是因為一時手誤，導緻密碼錯誤次數過多被鎖，但您確定自己還記得正確的密碼，您不需要跑分行，可以直接透過中國信託的 ATM 搭配手機 APP 進行自助解鎖。
解鎖條件與準備
必須是本人操作。
手機已安裝「中信銀 APP」。
APP 已完成「設備認證」。
APP 已開啟「非約定交易-OTP驗證」推播功能。
ATM 自助解鎖 3 步驟
插入卡片：至中國信託任一 ATM 插入被鎖的金融卡，畫面會出現選項，請選擇「開始解鎖卡片」。
手機掃碼：登入您的中信銀 APP，點選「常用」功能表中的「掃碼」，掃描 ATM 螢幕上顯示的 QR Code。
輸入密碼：ATM 畫面會要求輸入一次性密碼（由 APP 顯示），檢核通過後，再輸入您原本正確的晶片金融卡密碼，即可完成解鎖。
注意：此功能僅限於「解鎖」，無法「重設密碼」。如果您是忘記密碼，此方法無效，必須臨櫃辦理。
情況二：忘記密碼或無法使用 APP（臨櫃重設）
若您已經完全忘記 6-12 位數的晶片密碼，或者沒有使用手機 APP 的習慣，就必須親自前往分行辦理「密碼重設」。
辦理地點與費用
地點：中國信託全台任一分行（不限原開戶行）。
費用：金融卡解鎖與密碼重設通常免手續費。
預約：建議先透過中信 APP 或官方 LINE 帳號進行「分行預約取號」，節省現場排隊時間。
必備文件清單
帳戶類型
必備文件與物品
特別注意事項
一般帳戶
1. 身分證正本2. 被鎖的金融卡
若有原留印鑑建議帶著，雖然部分業務可簽名，但帶印章最保險。
My Way 數位帳戶
1. 身分證正本2. 第二證件（如健保卡、駕照）3. 手機（需現場接收驗證碼）
若您是數位帳戶首次臨櫃，銀行需進行「數位辨識」並留存印鑑樣式，務必攜帶雙證件。
情況三：收到簡訊被「風控」鎖卡（異常交易管制）
近期許多用戶反映，在使用 Apple Pay、Line Pay 進行連續小額扣款（例如便利商店購物、外送平台、遊戲儲值）後，收到銀行簡訊通知帳戶功能被暫停。這是銀行系統判定交易頻率異常，為了保障帳戶安全而進行的暫時性凍結。
處理流程
致電客服：
請撥打中國信託 24 小時客服專線（卡片背面通常有電話，或撥打 0800-024-365）。
轉接專人後，客服人員會核對您的身分資料，並詢問近期的交易內容（例如：確認某幾筆連鎖超商消費是否為本人刷卡）。
若核對無誤且風險可控，客服有權限直接線上協助解除管制。
臨櫃解除：
若客服判定風險較高，或無法透過電話確認，會要求您攜帶身分證與金融卡至分行。
行員會詢問帳戶使用目的及金流往來合理性，確認無遭詐騙或洗錢疑慮後，才會恢復功能。
重要提醒：解鎖後，原綁定的第三方支付（如 Line Pay）可能需要重新驗證或重新綁定才能再次使用。
特殊身分與情境處理
1. 未滿 20 歲的未成年人被鎖卡
許多學生或打工族持有中信金融卡，但若未滿 20 歲（民法成年下修為 18 歲，但在銀行實務操作上，部分業務仍需確認法定代理人權限，建議出發前先致電分行確認最新規章），通常無法獨自辦理密碼重設。
辦理方式：需由法定代理人（父母）陪同，或由父母代為辦理。
所需文件：
子女（持卡人）的身分證。
子女的開戶原留印鑑。
父母雙方的身分證正本。
父母雙方的印章。
若父母一方無法到場，需填寫授權同意書。
2. 人在國外，密碼被鎖或忘記
國外提款密碼忘記：無法在國外重設。必須回台灣後，至中信 ATM 選擇「功能設定」→「晶片卡開卡、各類密碼設定」進行重設（需記得國內晶片密碼）。
遭鎖卡：若人在國外無法臨櫃，只能嘗試撥打國際客服專線尋求協助，但若涉及密碼重設，通常仍需回國本人辦理。
3. 本人無法親自到分行（委託代辦）
若因重病、出國等不可抗力因素無法親臨分行，可採「授權委託」方式：
填寫「授權他人代理同意書」（可至官網下載或分行索取）。
被授權人（代辦人） 需攜帶：
授權人（本人）的身分證、第二證件、被鎖的金融卡、原留印鑑。
代辦人自己的身分證與第二證件。
完備的授權書。
常見問題 (FAQ)
Q1：金融卡解鎖需要手續費嗎？
不需要。無論是 ATM 自助解鎖或是臨櫃重設密碼，中國信託目前皆免收手續費。若是卡片損毀、遺失申請補發，才需要支付製卡費（通常為 100-200 元）。
Q2：我可以直接在線上（網銀/APP）重設金融卡密碼嗎？
不行。為了資金安全，「晶片金融卡密碼」無法透過線上重設。目前線上客服或 APP 僅能處理「網銀使用者代號/密碼」的重設，與「提款卡密碼」是不同的系統。
Q3：連續輸入錯誤幾次會被鎖卡？
通常為 3 次。為了避免被惡意測試密碼，只要連續錯誤達上限，晶片功能就會立即鎖定。
Q4：數位帳戶（My Way）去分行解鎖為什麼要帶雙證件？
因為數位帳戶開戶時是透過線上驗證，銀行端可能沒有您實體的「印鑑式樣」或完整的「臨櫃身分驗證紀錄」。因此第一次臨櫃辦理業務（含解鎖）時，行員必須依照規定進行嚴格的身分確認並留存印鑑，所以必須攜帶雙證件。
總結
遇到中國信託金融卡被鎖卡時，請先冷靜判斷是「密碼忘記」還是「被風控」。
記得密碼但被鎖：找中信 ATM + App 自救，最快且 24 小時皆可通。
忘記密碼：請帶著身分證（數位帳戶帶雙證件）親自跑一趟分行。
異常交易風控：先打電話給客服解釋交易內容，大多能線上解決。
最後提醒您，密碼最好設定自己熟悉但他人不易猜到的數字，並避免將密碼寫在卡片背面，以確保帳戶安全同時避免鎖卡的麻煩。
資料來源
小C的知識內容-金融卡密碼鎖卡處理方式
小C的知識內容-安裝讀卡機
常見問題- 中國信託
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